Blog > Impayés & Risque client > Comment choisir entre le crédit documentaire et l’assurance-crédit ?
Moyen de paiement utilisé pour les échanges commerciaux à l’international – notamment les transactions dépassant les 50 000 € – le crédit documentaire est apprécié pour sa sécurité. Le crédoc repose sur une convention qui fait intervenir plusieurs acteurs :
Le crédit documentaire protège à la fois le vendeur (le fournisseur) et l’acheteur : le premier bénéficie d’une garantie de paiement, tandis que le second est assuré de recevoir la marchandise commandée ou la prestation souhaitée. Pour une couverture maximale qui intègre les risques d’impayés, on emploie le crédit documentaire confirmé. Ce dernier fait intervenir un troisième établissement bancaire (la banque confirmatrice), qui apporte sa confirmation en plus de celle de la banque émettrice. Il s’agit généralement d’une grande banque internationale, ou d’un établissement situé dans le pays de l’acheteur, mais cela peut aussi être la banque notificatrice. Cette double garantie protège ainsi l’acheteur du risque pays (catastrophe climatique, crise politique ou économique), ce qui est particulièrement apprécié pour les destinations les plus exotiques.
Le crédoc est une procédure empreinte de formalisme, de la demande d’ouverture à la vérification des documents de transport. Le recours aux établissements bancaires s’accompagne de frais et commissions qui alourdissent la note pour l’acheteur. Les multiples échanges documentaires (entre l’acheteur et la banque émettrice, entre le fournisseur et la banque notificatrice, entre les banques) sont synonymes de délais de traitement qui s’additionnent.
A contrario, l’assurance-crédit offre une souplesse administrative et une réactivité incomparables. Certes, le crédoc irrévocable confirmé va plus loin que l’assurance-crédit en termes de couverture, puisqu’il élimine de fait le risque de non-paiement et le risque pays. Mais l’assurance-crédit offre une connaissance approfondie de l’acheteur et de la destination. Grâce à une information précise en amont, elle renseigne le fournisseur sur la solvabilité de l’acheteur et le mode de paiement le plus adapté aux pratiques de sa région et de son secteur d’activité. L’entreprise peut combiner un contrat d’assurance-crédit et des crédocs sur un nombre limité de ses acheteurs, situés dans des pays qui ne seraient pas couverts par de l’assurance-crédit privée.
L’assurance-crédit offre plusieurs services complémentaires au crédit documentaire :